मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं?

म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट

यदि आप एक ऐसे इन्वेस्टर हैं, जो फाइनेंशियल मार्केट के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो आपके लिए कई इन्वेस्टमेंट विकल्प उपलब्ध हैं. हालांकि, जिन दो विकल्प को लेकर लोग अधिकतम भ्रमित रहते हैं, वे हैं म्यूचुअल फंड बनाम एफडी. म्यूचुअल फंड एक स्टैंडर्ड इन्वेस्टमेंट विकल्प है, लेकिन जब आप इसकी तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट से करते हैं, तो आपको आश्चर्य होगा कि फिक्स्ड डिपॉजिट कितने सामान्य हैं. दोनों इन्वेस्टमेंट अलग-अलग तरीके के इन्वेस्टमेंट हैं. इन्वेस्टमेंट करने से पहले, किसी भी व्यक्ति को यह समझना चाहिए कि इन्वेस्टमेंट क्या होता है और इसके क्या लाभ और नुकसान हो सकते हैं.

लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट साधनों के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड ने इन्वेस्टर्स को अपनी सेविंग को तेजी से बढ़ाने में सक्षम बनाया है. हालांकि, इन दोनों तरीकों से प्रदान किए जाने वाले लाभ आपकी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग होते हैं. इसलिए, दोनों में से किसी एक को चुनने से पहले इन्वेस्टमेंट के दोनों तरीकों के बारे में विस्तार से जानना बेहतर है.

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है

सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट आपको अपने डिपॉजिट पर सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकती है. आप लंपसम राशि डिपॉजिट कर सकते हैं जिस पर पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज़ प्राप्त होता है. फिक्स्ड डिपॉजिट में, इन्वेस्टर के समूह द्वारा पैसे का पूलिंग नहीं होती है, और इन्वेस्ट करने से पहले ब्याज़ का निर्णय लिया जाता है, इसलिए रिटर्न बाहरी मार्केट के प्रभावों से अप्रभावित रहता है.

म्यूचुअल फंड क्या होते हैं

म्यूचुअल फंड एक फाइनेंशियल साधन है, जो स्टॉक, बांड, इक्विटीज़ और अन्य मार्केट लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट या सिक्योरिटीज़ के पोर्टफोलियो से बनाया जाता है. कई मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं? इन्वेस्टर मिलकर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए आते हैं और अपनी सेविंग बढ़ाने के एक सामान्य लक्ष्य के साथ आते हैं. इन इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अर्जित कुल आय खर्च काटने के बाद इन्वेस्टर के बीच बराबर बराबर बांट दी जाती है.

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के लाभ

• आपने कौन से प्रकार का फंड चुना है इस आधार पर म्यूचल फंड में लॉक इन पीरियड हो सकता है, या फिर आप जब चाहें इन से निकल सकते हैं. इसी प्रकार, आप अपने पैसे को फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए 1–5 वर्षों तक फंड के साथ रख सकते हैं.
  
• चाहे आप म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें या फिक्स्ड डिपॉजिट का, लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करना हमेशा फायदेमंद रहता है. आप कम अवधि (यानी एक वर्ष से कम समय) चुनने पर उच्च रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते.
  
• म्यूचुअल फंड के मामले में, वर्ष समाप्त होने से पहले आपके द्वारा किए गए लाभ पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का टैक्स लगाया जाता है. फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में, फाइनेंशियल वर्ष 2020-21 के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज़ पर टीडीएस. फाइनेंशियल वर्ष के दौरान रु. 5,000. इसे 14 मई, 2020 से लागू किया गया है.
  

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड के बीच का अंतर

जब आप एफडी खोलने के लिए पब्लिक सेक्टर, प्राइवेट बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (एनबीएफसी) के पास जाते हैं, तो आपको पहले से मेच्योरिटी पर मिलने वाली ब्याज़ दर के बारे में सूचित किया जाता है. इस लिखित ब्याज़ दर की गारंटी होती है और इसे बदला नहीं जा सकता.

हालांकि आपको म्यूचुअल फंड से फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में ज़्यादा इंटरेस्ट मिल सकता है लेकिन कोई आश्वासन नहीं है कि यह स्थिर रहेगा. फिक्स्ड डिपॉजिट से अलग म्यूचुअल फंड के फायदे एक जैसे नहीं रहते. ऐसा इसलिए है क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयर मार्केटमें अस्थिरता के अधीन हैं. इसलिए, हर म्यूचुअल फंड फाइन प्रिंट के साथ आता है, जो यह बताता है कि म्यूचुअल फंड में इंवेस्टमेंट बाजार और अन्य जोखिमों के अधीन है.

आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं या फिक्स्ड डिपॉजिट में, ये पसंद केवल आपकी जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करती है.

भारत का श्रेष्ठ म्यूच्यूअल फंड ऐप

हमारे म्यूच्यूअल फंड ऐप के बारे में निवेशकों का क्या कहना है

‘‘चॉइस इंडिया द्वारा लॉन्च किए गए म्यूच्यूअल फंड ऐप के मार्फत हम सरलतापूर्वक निवेश कर सकते हैं क्योंकि एसआईपी म्यूच्यूअल फंड में हर कोई निवेश करना चाहता है। यह निवेश करने का श्रेष्ठ मंच है। आप सरलता से स्टॉक का विवरण प्राप्त कर सकते हैं और यह कागजरहित निवेश है। इंवेस्टिक को मैं पसंद करती हूं।’’

‘‘यह मुझे मिला श्रेष्ठ म्यूच्यूअल फंड ऐप है। एप बहुत सरल है जिससे शुरूआत करने वाला भी ५०० रू.जैसी छोटी रकम द्वारा निवेश कर निवेश कर सकता है और सीख सकता है। एसआईपी कैल्क्युलेटर और पोर्टफोलियो मैनेजर जैसी विशेषताएं प्रभावशाली हैं। सभी तरह के निवेश के लिए अति संस्तुत।’’

‘‘अच्छी तरह से मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं? तैयार किए गए इस एप ने मार्केट एवं म्यूच्यूअल फंडों के पूर्व विश्लेषणों को जानने एवं समझने में मेरी मदद की। वित्तीय रिपोर्ट और निवेश पर सिफारिश प्रदान करने में ऑप्टिमो श्रेष्ठ है। टीम को धन्यवाद।’’

‘‘इस एप को म्यूच्यूअल फंड एसआईपी, टैक्स ऑडिट के संबंध में सभी वित्तीय सल्यूशंस को समझने एवं जानने के लिए अच्छी तरह से बनाया गया है। इसने वस्तुत: निवेश के बारे में सभी सूचना प्राप्त करने और विभिन्न प्रकार के फंड एवं प्रतिफल कैल्क्युलेटर के बारे में पूर्ण जानकारी प्रदान करने में मदद की है।’’

- भुपेन्द्र कुमार कुशवाहा

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जानिए क्यों है म्यूचुअल फंड्स आपके लिए फायदे का मौका, कैसे और कब लगाएं पैसा, पढ़ें सभी सवालों के जवाब

आप Mutual Fund ब्रोकर या फिर डिस्ट्रीब्यूटर के ऑफिस पहुंच कर ऑफ लाइन तरीके से निवेश कर सकते हैं। इसमें भी आपको फार्म भर कर केवाईसी की शर्तों को पूरा करना होगा। आप म्यूचुअल फंड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर घर बैठे स्कीम में निवेश कर सकते हैं.

नई दिल्ली, बिजनेस डेस्क। निवेश एक ऐसी प्रकिया है जिसकी योजना तो सभी बनाते हैं लेकिन इस पर समय से फैसला बेहद कम ही लोग ले पाते हैं. दरअसल निवेश को लेकर लोगों के मन में इतने सवाल होते हैं कि इनका जवाब तलाशते तलाशते वक्त हाथ से निकल जाता है. अगर आप भी Mutual Fund में निवेश करने की योजना बना रहे हैं लेकिन अपने ही सवालों से परेशान हैं तो आज हम आपके सामने ऐसे 4 सबसे ज्यादा उठने वाले सवालों के जवाब लेकर आएं हैं. इन्हें पढ़ें और इससे पहले कि निवेश का सही वक्त निकल जाए आप फैसला लें और अपनी मेहनत की कमाई से अपना भविष्य बना लें.

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क्यों करें म्यूचुअल फंड में निवेश?

ये सवाल सभी लोगों के दिमाग में सबसे पहले आता है। आप जानते ही हैं कि हर तरह के निवेश में कम या ज्यादा जोखिम रहता ही है, और निवेश पर रिटर्न इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितना जोखिम उठा रहे हैं. अक्सर ऊंचे रिटर्न के लालच में आम लोग अपनी बड़ी रकम गंवा देते हैं वहीं कुछ लोग रकम गंवाने के डर से बेहतर निवेश पाने की कोशिश ही नहीं करते और पारंपरिक निवेश विकल्पों में पैसा लगा देते हैं जो अक्सर बढ़ती महंगाई में नुकसान का सौदा बन जाते हैं। Mutual Fund आम निवेशकों के जोखिम को कम करता है और बेहतर रिटर्न देने की कोशिश करता है। म्यूचुअल फंड में आम लोग छोटी छोटी रकम से कम जोखिम के साथ निवेश की शुरुआत कर सकते हैं और आपके इस छोटे निवेश पर भी बाजार के एक एक्सपर्ट की लगातार नजर रहती है, जो पूरी कोशिश करता है कि आपका रिटर्न बाकी लोगों से ऊंचा रहे। वहीं निवेश क्यों करें, इस सवाल का जवाब पाने के लिए आप 5Paisa की भी मदद ले सकते हैं. 5paisa के एप या वेबसाइट पर जाकर आप म्यूचुअल फंड्स के प्रदर्शन पर नजर डाल सकते हैं वहीं इन स्कीम के फायदों की भी जानकारी ले सकते हैं. जिससे आपको ये समझने में मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं? काफी आसानी होगी कि एमएफ में क्यों निवेश किया जाना चाहिए .

किस म्यूचुअल फंड स्कीम में करें निवेश?

इस सवाल का जवाब पाने के लिए पहले आपको ये तय करना होगा कि आप आने वाले समय में इस रकम से क्या करना चाहते हैं. दरअसल MF scheme कई तरह की होती हैं और वे अलग अलग रिटर्न के आधार पर प्लान की जाती. यानि आपको सुरक्षित लेकिन एफडी से बेहतर रिटर्न चाहिए तो डेट फंड आपके लिए हैं. वहीं आप कम समय में तेज कमाई करना चाहते हैं लेकिन मार्केट में उतरने से डरते हैं तो आपके लिए इक्विटी आधारित कई स्कीम मौजूद है। बच्चों की पढ़ाई, उनकी शादी यहां तक कि कुछ सालों बाद फॉरेन ट्रिप के लिए भी Mutual Fund की मदद ले सकते हैं। आपको करना ये है कि पहले अपना जोखिम लेने का स्तर चुने और फिर अपनी जरूरत का कैलकुलेशन करें और फिर बाजार में रिसर्च करें.या फिर आप बाजार के किसी काबिल जानकार की भी मदद ले सकते हैं जो आपको आपका लक्ष्य हासिल करने के लिए सबसे अच्छे विकल्प बताएगा। 5Paisa भी आपको आपकी जरूरतों और जोखिम के स्तरों के आधार पर एमएफ स्कीम चुनने में मदद करता है. जिससे आप अपना रिटर्न बढ़ा सकते हैं। ये एक डीआईवाई प्लेटफार्म है यानि यहां आप सिर्फ निवेश ही नहीं करते बल्कि निवेश, रणनीतियों और बाजार को समझते और सीखते भी हैं जिसकी मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं? वजह से आप अपनी पूरी संतुष्टि के साथ फैसला लेने के लिए स्वतंत्र हो जाते हैं।

कब करें म्युचुअल फंड में निवेश?

MF scheme के रिटर्न पर नजर डालें तो निवेशकों को इसका असली फायदा लंबी अवधि में दिखता है.वहीं लंबी अवधि का नजरिया लेकर चलने पर आप बेहद छोटी रकम को बढ़ता हुआ भी देखते हैं. अगर आप 5 Paisa के म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर की मदद लेंगे तो आपको पता चलेगा कि कैसे लंबी अवधि में छोटी रकम बड़ी संपत्ति में बदल जाती है. और इससे आपको बाजार में समय पर निवेश के फायदे साफ दिखते हैं। बाजार के सभी जानकार मानते हैं कि म्यूचुअल फंड्स में इंश्योरेंस की तरह ही जितनी जल्दी हो निवेश की शुरुआत कर देनी चाहिए. दरअसल युवावस्था में खर्च सीमित किए जा सकते हैं. हालांकि जिम्मेदारी बढ़ने के साथ ये संभव नहीं होता। ऐसे में अगर आपकी नई जॉब लगी हो तो बेहतर है पहली सैलरी से मिठाई खरीदने के साथ एक mutual fund scheme में पैसा लगाना आपके लिए काफी फायदे का सौदा होगा। हालांकि आपने समय बीतने के साथ भी निवेश नहीं किया है तो भी जितनी जल्दी शुरुआत करने का फायदा उतना ज्यादा होगा।

कैसे करें म्युचुअल फंड में निवेश?

Mutual Fund में निवेश आप कई तरीकों से कर सकते हैं। आप जिस स्कीम में निवेश करना चाहते हैं उस स्कीम से जुड़े फंड हाउस में जाकर ऑफलाइन तरीके से निवेश कर सकते हैं। इसके लिए आपको पहले अपनी और स्कीम की पूरी जानकारियों के साथ फॉर्म भरना होगा और केवाईसी की शर्तें पूरी करनी होगी साथ ही चेक या डीडी के जरिए भुगतान करना होगा, अगर आप एसआईपी ले रहें हैं तो आपको कैंसिल चेक देने होंगे।

आप Mutual Fund ब्रोकर या फिर डिस्ट्रीब्यूटर के ऑफिस पहुंच कर ऑफ लाइन तरीके से निवेश कर सकते हैं। इसमें भी आपको फार्म भर कर केवाईसी की शर्तों को पूरा करना होगा। आप म्यूचुअल फंड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर घर बैठे स्कीम में निवेश कर सकते हैं. यहां आपको ई-केवाईसी के लिए डाक्यूमेंटस अपलोड करने होंगे. पैसों का भुगतान ऑनलाइन किया जा सकता है। आप इसी तरह ब्रोकर की वेबसाइट पर भी जाकर निवेश कर सकते हैं।

कई fund house और broker app निवेश की सुविधा भी देती हैं. इसमें आपको एप डाउनलोड कर eKYC की शर्तों को पूरा करना होगा। 5paisa भी एक ऐसा ही ऐप है। जिसके जरिए शेयर बाजार और Mutual Fund में पैसा लगाने और निकलाने की सुविधा मिलती है. 5paisa देश का सबसे तेजी से बढ़ने वाला डिस्काउंट ब्रोकर ऐप है. एक करोड़ से ज्यादा लोग इस ऐप के साथ जुड़ चुके हैं. इसकी एक और खासियत है. यहां म्यूचुअल फंड में निवेश पर कोई कमीशन नहीं देना होता है। तो अब ज्यादा का सोचना फोन उठाएं और जुड़ जाएं।

समझिए कैसे बेहद आसानी से 10 साल में 1 करोड़ रुपए जमा करें- म्यूचुअल फंड SIP कैलकुलेटर

म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर- रवि उज्ज्वल एक 40 वर्षीय सैलरीड प्रोफेशनल हैं और वह अपनी 6 साल की बेटी की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। रवि के आकलन के अनुसार, उन्हें अपनी बेटी की.

म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर- रवि उज्ज्वल एक 40 वर्षीय सैलरीड प्रोफेशनल हैं और वह अपनी 6 साल की बेटी की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। रवि के आकलन के अनुसार, उन्हें अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए लगभग 1 करोड़ रुपए की आवश्यकता होगी और वह आज एक निवेश शुरू करके इस निवेश लक्ष्य को पूरा करना चाहते हैं। रवि डायरेक्ट शेयरों में निवेश करने के मूड में नहीं हैं क्योंकि उनके पास लिस्टेड कंपनियों के अपने पोर्टफोलियो और बुनियादी बातों पर नजर रखने के लिए ज्यादा समय नहीं है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं? उनके पास निवेश करने के लिए भी एकमुश्त राशि नहीं है।

एसआईपी मोड में इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त विकल्प
यह निवेश व्याहारिक है या नहीं, मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं? इस पर बोलते हुए सेबी रजिस्टर्ड टैक्स और इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट जितेंद्र सोलंकी ने कहा, "चूंकि निवेशक प्रत्यक्ष शेयर बाजार में निवेश नहीं करना चाहता है और मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं? उसकी बेटी पहले से ही 6 साल की है। उसे 10 साल में 1 करोड़ रुपए जमा करने की जरूरत है क्योंकि उसकी बेटी लगभग 16-18 वर्षों में उच्च अध्ययन के लिए पात्र हो जाएगी।" सोलंकी ने कहा कि मासिक एसआईपी मोड में इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प है जिसे निवेशक देख सकता है क्योंकि उसके पास एकमुश्त निवेश के लिए एकमुश्त राशि की कमी है।

मासिक एसआईपी में 20 प्रतिशत वार्षिक स्टेप-अप करें
जितेंद्र सोलंकी के विचारों से सहमति जताते हुए ट्रांसेंड कैपिटल में वेल्थ के डायरेक्टर कार्तिक झावेरी के मुताबिक, म्यूचुअल फंड एसआईपी में 10 साल के लिए निवेश से कम से कम 12 प्रतिशत प्रति वर्ष प्राप्त होने की उम्मीद है। लेकिन 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपए का लक्ष्य हासिल करने के लिए निवेशकों को वार्षिक स्टेप-अप करने की सलाह दी जाती है। यह निवेशक को न्यूनतम संभव राशि के साथ निवेश शुरू करने में मदद करता है। आम तौर पर वार्षिक स्टेप-अप की सलाह लगभग 10-15 प्रतिशत होती है, लेकिन इस तरह के एक महत्वाकांक्षी निवेश लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, मैं एक निवेशक को मासिक एसआईपी राशि में 20 प्रतिशत वार्षिक स्टेप-अप बनाए रखने के लिए सलाह दूंगा।"

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर
इसलिए, यदि रवि या कोई दूसरा निवेशक अपने 10 साल के एसआईपी के लिए 20 प्रतिशत वार्षिक स्टेप-अप बनाए रखता है, तो 12 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न मानते हुए किसी को 21,000 रुपये के साथ मासिक एसआईपी शुरू करना होगा। यह एसआईपी कैलकुलेटर का सुझाव है। म्युचुअल फंड एसआईपी योजनाओं पर जो 15 साल मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं? में 15 फीसदी रिटर्न दे सकती हैं।

MyFundBazaar India Private Limited के सीईओ और संस्थापक विनीत खंडारे ने निवेश के लिए निम्नलिखित SIP योजनाओं को सूचीबद्ध किया-
स्मॉल-कैप फंड- एसबीआई स्मॉल कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ
मिड-कैप फंड- आदित्य बिड़ला सन लाइफ मिड फंड - ग्रोथ रेगुलर प्लान
लार्ज-कैप फंड- एचडीएफसी टॉप 100 फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ

डिस्क्लेमर- यह एक्सपर्ट के विचार हैं न की लाइव हिंदुस्तान के। निवेश से पहले तथ्यों को स्वयं एक बार जांच लें।